No intrincado mundo dos seguros, o relacionamento entre subscritores e corretores é essencial. Corretores atuam como consultores confiáveis, conectando clientes às apólices mais adequadas, enquanto subscritores avaliam riscos e garantem a viabilidade financeira da cobertura. Apesar dos objetivos compartilhados, esses dois atores essenciais geralmente encontram-se em desacordo devido à comunicação fragmentada e aos dados isolados.
A solução, de acordo com Marco Cavallo, Diretor de Vendas do Setor Público e Canais da Denodo, está no investimento em compartilhamento de dados e governança. “Muitas seguradoras mantêm grandes volumes de dados em data warehouses e uma infinidade de aplicativos analíticos. No entanto, a maioria não consegue atender às demandas atuais do mercado e ao potencial de recursos como inteligência artificial e machine learning”, comenta Cavallo.
Subscritores contam com dados abrangentes e precisos para avaliar riscos e precificar as apólices adequadamente. Os corretores, por outro lado, precisam de informações oportunas e detalhadas para aconselhar os clientes de forma eficaz. No entanto, sistemas isolados, formatos de dados inconsistentes, falta de transparência e processos manuais podem gerar atrasos, mal-entendidos e até mesmo a perda de oportunidades. Tais desafios não só impactam a eficiência operacional, mas também corroem a confiança entre as duas partes.
O compartilhamento efetivo de dados é a base da colaboração. Ao permitir acesso seguro e em tempo real a informações críticas, seguradoras e corretores podem trabalhar juntos a partir do aprimoramento da avaliação de risco, do design de apólice e de processos simplificados – estes eliminam comunicações redundantes e entrada manual de dados, acelerando a emissão de apólices e o processamento de sinistros.
A necessidade da governança de dados
Embora o compartilhamento de dados seja essencial, ele deve ser gerenciado para permitir compliance, segurança e integridade.
As seguradoras operam em um ambiente altamente regulamentado, com mandatos como LGPD, GDPR e CCPA, exigindo controle rigoroso sobre o uso de dados.
Uma forte governança oferece a garantia de conformidade, a segurança de dados além de manter a qualidade e consistência, reduzindo erros e melhorando a tomada de decisões.
Tecnologia como facilitadora
Plataformas e ferramentas de gestão de dados modernas, como a Denodo, desempenham um papel crucial na implementação de compartilhamento e governança de dados eficazes:
Gerenciamento de dados com uma abordagem lógica: soluções como a Plataforma Denodo permitem que as seguradoras acessem dados distribuídos em tempo real, sem a necessidade de replicação, criando uma visão unificada e homogênea para corretores e subscritores;
APIs e padrões abertos de seguros: permitem a troca de dados perfeita entre corretores e subscritores, promovendo transparência e colaboração;
IA e análise: geram insights preditivos para avaliação de risco e recomendações de políticas personalizadas.
Benefícios de preencher lacuna entre subscritores e corretores
Quando subscritores e corretores colaboram por meio do compartilhamento seguro e gerenciado de dados, toda a cadeia de valor do seguro se beneficia:
Emissão mais rápida de apólices: tempos de resposta reduzidos melhoram a satisfação do cliente e a competitividade;
Precificação precisa de riscos: promove lucratividade e minimiza disputas;
Soluções centradas no cliente: fornece apólices personalizadas que atendem às necessidades específicas do cliente, fortalecendo os relacionamentos entre corretor e cliente.
Confiança e transparência: a comunicação clara promove o respeito mútuo e parcerias de longo prazo.
Olhando para o futuro: o futuro da colaboração orientada por dados
À medida que o setor de seguros evolui, a necessidade de colaboração perfeita entre corretores e subscritores só aumentará. Adotar práticas avançadas de compartilhamento de dados e governança não apenas preencherá a lacuna, mas criará uma base para inovação, agilidade e resiliência em um mercado cada vez mais complexo.
A Denodo é líder em gerenciamento de dados e a principal plataforma de gerenciamento de dados lógicos, fornecendo-os na linguagem e na velocidade dos negócios, voltada para todas as iniciativas empresariais relacionadas a dados. Em análise feita com clientes Denodo de médias e grandes empresas, incluindo mais de 30 indústrias, o retorno do investimento ocorreu em menos de seis meses, com mais de 400% de ROI e milhões de dólares em benefícios comprovados. Para informações, acesse https://www.denodo.com/pt-br.
